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P2P理財遍地都是坑 你能躲過嗎?

2016-03-16 10:18:16 已訪問:

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  又是一年“3.15”,回顧去年的新聞大事件,P2P互聯網借貸真的是個不得不說的點:P2P理財平臺問題頻發,出現兌付?;?、卷款跑路的例子屢見不鮮。泛亞交易所?;蚭租寶被查封事件相信大家都記憶猶新,兩者都是理財產品出現兌付?;姆欠適錄?。其實,這就是P2P理財陷阱的常規下套手段之一。除此之外,P2P理財還有哪些陷阱?問題公司都有什么共同特征?如何才能有效規避風險?今天就給大家一一解答。

  P2P理財,是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸,屬于民間借貸范疇。近年來,因為國內市場需求大,許多P2P網絡借貸平臺應運而生,并發展得如火如荼。我們先來說說行業概況:數據顯示,截至2月末,僅有44.4%的P2P借貸平臺仍在正常運營,整個行業的平均利率不到11%。截至2015年年末,我國P2P借貸行業參與人數首次突破千萬。此外,目前我國P2P借貸行業平均期限為137天,為一年來最低值,投資人偏好短期項目。

1、陷阱都有哪些?
  那么,P2P理財陷阱都有哪些呢?從“互聯網金融”元年2013年到2015年末,P2P平臺的累計交易規模已從600萬元飆升至逾萬億元。這么一個“野蠻生長”的新生行業,又缺乏完善的政策監管,不免幺蛾子百出。先說說e租寶,它以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,累計交易發生額達700多億元?;褂幸恢窒葳?,是有第三方平臺介入的情況。融資城是業內較早開展類P2P業務的平臺,到2015年初,也陸續出現了兌付?;?。但跟e租寶有所不同的是,它的主要融資項目“融資包”主要是承接第三方“聚盛資產”在該平臺上發布融資項目,許諾的年化收益率高達16%-20%。此外,融資城的一些項目還嚴重涉嫌自融,融資方是融資城的關聯企業。除了這些意外,擅自挪用平臺資金以作投資、發布虛構借貸協議吸引投資等也是問題公司常用的下套手段。

2、他們都有什么共同特征?
  無論是什么樣的P2P陷阱,產品都有高收益、獲利快的特征。有業內人士爆料,這些第三方理財公司的成本支出,有支付給業務員的傭金、給銷售人員的提成、還有運營成本,這些支出加一加,少說也占到了資金的10%。所以你想想,之前所說的投資人收益率高達16%-20%的融資城項目,得自己賺到26%-30%的收益才可以。這樣子的理財產品,風險得有多大?業界盛傳這樣一句話:碰到年收益率在20%以上的P2P理財產品,你可得長點心。除此之外,他們還有以下這些共通點:人均借款額偏高、運營時間短。就前者而言,人均借款額偏高的理財產品,一旦遭遇短期集中兌現或單個借款人逾期,就容易發生提現困難,導致資金鏈鍛煉。此外,目前,我國的P2P問題平臺中,30%的問題平臺運營時間都在100天以內,而運營時間超過1000天的僅為1%?;歡災?,運營時間越久,出事可能性越小。

3、什么才是有效的躲避姿勢?
  怎樣才能避免被問題公司坑個底朝天?在甄選公司時,要注意以下幾個因素:首先,要明白如何才能減低借款違約風險——產品有清楚明確的借款人且信用信息完善、對借款人具有有效的違約懲戒手段、增加借款人違約成本;其次,檢查公司壞賬率——一般來說,好的P2P公司壞賬率可控制在2%以下,與銀行的平均水平基本相當;再者,檢查擔保方式——這一般分為三種,分別為風險準備金補償(平臺從每一筆借款中都提取借款額的一定比率作為風險準備金,獨立賬戶存放)、第三方擔保、房產抵押擔保,這些信息都要仔細查看。最后,還要檢查這些信息的公布機構,到底是公司自行發布,還是由第三方專業機構鑒定。

騰訊財經“Miss Money”欄目出品