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互聯網金融業:先要守住風險底線

2016-03-03 10:15:03 已訪問:

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  對于不少互聯網金融平臺掌門人來說,猴年的春節過得并不輕松:年前,個別平臺“龐氏騙局”被揭露引發監管層高度關注,全行業緊急開展自查;春節假期,平臺掌門人的微信朋友圈中除了新春賀歲之外,大家討論最多的是如何在平臺跑路事件頻出之際,迎接更為嚴格的合規監管;節后,新一輪戰略布局方案又被一些平臺掌門人提上了日程。


  生存還是滅亡,成了中國互聯網金融業當前不得不面對的問題。在經歷了農歷馬年的馬不停蹄、羊年的揚帆破浪之后,進入猴年,這一年輕業態能否切實服務實體經濟并精準助力供給側結構性改革方面做到“猴厲害”?在接受本報記者采訪時,多位互聯網金融平臺CEO表示,實現上述目標的前提是守住風險底線,而要精準助力,就必須走差異化路線。

  合規發展第一步:淘汰“偽金融”

  互聯網金融在中國到底有沒有市???在經歷了一系列跑路事件后,一些人對這一金融創新業態產生了質疑。但另一些人士則認為,無論是助力實體經濟,還是服務百姓消費,互聯網金融都是傳統金融業的得力幫手,眼下的發展困境或者也可被視為互聯網金融成長、成熟路上無法繞開的“壓力測試”,也是淘汰“偽金融平臺”的必經之路。

  一個值得注意的問題是,平臺倒閉或跑路一直伴隨著P2P網貸行業在中國的發展,也成了互聯網金融業態健康發展的絆腳石。

  根據網貸之家最新數據顯示,截至2016年1月底,P2P網貸行業歷史累計成交量接近1.5萬億元。另一組數據則顯示,截至1月底,P2P網貸行業累計平臺數量達到3917家,其中問題平臺達到1351家,問題平臺家數超過行業總平臺家數的三成。僅在1月,新上線平臺數量為59家,新增問題平臺就多達88家。

  近年來,為了解決這一問題,淘汰掉影響行業發展、容易引發系統性金融風險的“偽金融平臺”,相關監管部門也一直在行動。

  去年7月,中國人民銀行等十部門正式發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,首次將互聯網金融相關業態的監管責任明確歸口;同年12月,明確了12道“紅線”的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式向社會公開征求意見。

  今年1月,中央政法工作會議明確提出,政法機關要配合有關部門開展互聯網金融領域專項整治,推動對民間融資借貸活動的規范和監管,提高對金融風險發現、預警能力。業界普遍認為,互聯網金融全行業今年接受嚴格監管已成為大概率事件。

  “2016年是互聯網金融平臺生死存亡的關鍵時刻,可以預計從今年開始互聯網金融平臺將發生大規模洗牌。作為行業中的一員,任何平臺都不能抱僥幸心理期待躲避嚴監管,而且現在就要行動起來,在嚴格遵守監管要求的前提下,展開真正的金融創新和業務轉型?!痹誚郵鼙頸欽卟煞檬?,中國東方資產管理公司旗下互聯網金融平臺東方匯董事長孫洋這樣表示。在其看來,無論是監管環境、行業生存環境和大的經濟環境,互聯網金融平臺生存形勢嚴峻,創新轉型迫在眉睫。

  “從監管環境看,如果嚴格根據去年12月發布的‘紅線’原則執行信息披露,估計95%以上的平臺都不符合標準,正承受著巨大壓力;從行業生存環境看,當前互聯網金融行業面臨的首要問題就是如何解決銀行資金存管。目前能真正開展互聯網金融資金存管業務的銀行少之又少,雙方實現真正對接,技術是一方面,最大的障礙還在于成本:保證金比例和交易費率對互聯網金融平臺而言都顯得異常高昂,很多平臺實質上難以承受。此外,銀行對平臺的背景也有非常嚴格的標準,而且后續的技術對接難度高、周期長、不確定因素較多?!彼镅蟊硎?。

  另有業界人士表示,目前大多數平臺是2014年底到2015年成立,相應的大批一年期等固定收益產品都在2015年底和今年上半年到期,考慮到產品成立當時為了獲客,肆意抬高產品收益率,結合現在的不良率,很多平臺是否能承受兌付值得憂慮。

  91金融聯合創始人吳文雄也認為,隨著監管逐步細化落地,今年還將有更大面積的倒閉潮,因為法律法規的介入會對行業起到一定的威懾作用,對一些存在非法集資、私設資金池或圖謀不軌的“偽互聯網金融平臺”進行嚴厲的法律制裁。吳文雄預計,互聯網金融平臺大面積倒閉潮將出現在今年6月左右,預計到今年年底,全國80%以上網貸平臺會倒閉或轉型。

  P2P網貸平臺開鑫貸總經理周治翰則表示,從更廣泛的整體環境來看,目前經濟形勢整體呈現下行趨勢,網貸平臺的優質資產越來越難獲取。隨著競爭加劇和市場回歸理性,用高收益帶來的吸引力也在減弱。同時P2P網貸行業已經經歷了幾年的發展,越來越多的平臺要面臨如何進一步做大的挑戰。在這過程中,如何進行有效的創新,不斷提升核心競爭力,是每個平臺所面臨的共同困惑。

  金融創新不能止步:保住“績優股”

  業界人士認為,在經歷過洗牌整頓后,會有四類企業能經過歷練而存活下來。第一類是大而全擁有資金端優勢的互聯網金融平臺;第二類是擁有自己特色業務的平臺;第三類是擁有特殊專屬資源的平臺;第四類是擁有強大股東背景的平臺。

  既要在合規發展中爬坡過坎兒,更要在扶持實體經濟中再下一城。

  吳文雄表示,在未來,互聯網金融勢必會深度發展,大量創新型互聯網金融業務會誕生,類似于互聯網證券、互聯網私募、社交眾籌等都將變成一種常態業務。而此時,互聯網金融平臺會呈現出一種“一站式”金融服務,金融消費者可以在一家平臺上同時進行理財、保險、貸款等多項業務。

  周治翰認為,屬于互聯網金融新的機會正在孕育,“近期中國經濟提出了供給側改革的發展理念,表明中國宏觀經濟政策的新思路,也指明了今后宏觀經濟政策的著力點?;チ鶉誑梢雜行У匕鎦行∥⑵笠到餼鋈謐誓?、融資貴的問題,實現資金供給方和需求方的快速、高效對接,結合互聯網金融的發展與我國經濟現狀,不難發現,互聯網金融這個行業與供給側改革的出發點、內在邏輯和推進發展都有著密不可分的直接關系?!敝苤魏脖硎?。

  據周治翰介紹,今年開鑫貸會提供分級定制化服務,進行客戶專屬服務,實現余額理財。同時發力移動金融,提供更便捷的支付渠道,實現微信直接投資等。

  P2P網貸平臺愛錢進CEO楊帆表示,今年,業務合規性進程和資產端創新是P2P機構能否實現“勝者為王”的關鍵。因此,愛錢進今年也會在這兩方面重點進行發力?!笆紫仁且滴窈瞎嫘越?,目前P2P行業監管敞口逐漸縮緊,P2P機構想要在監管和市場競爭中生存下來,第一步需要完成的就是經營合規化,實現在各級監管部門的備案。除了業務嚴格恪守不碰監管負面清單以外,銀行存管、信息披露、投資者風險評估等工作也是P2P網貸平臺實現合規經營的基??;其次,P2P機構需要進一步鞏固資產端的開發能力。在這方面,愛錢進將重點布局全線上貸款和資產證券化兩方面?!盋EO楊帆稱。

  P2P網貸平臺積木盒子創始人、CEO董駿表示,供給側改革和利率周期的雙重作用下,企業融資成本進入下降周期,科技金融平臺運行的點對點借貸是社會投融資的一部分,其體現的綜合利率下降是2016年的大概率事件?!爸檔米⒁獾氖?,當前50萬億元的居民存款有較強的投資需求動力,提供全社會甚至全球范圍內的標準化資產供給是積木盒子的努力方向。參照監管層此前對網絡借貸提出的監管思路,積木盒子已完成了合規化建設,今年將把主要精力投入到智能信貸、智能投資顧問和標準化金融產品開發三大主要任務中來?!倍ケ硎?。

  互聯網金融第三方科技服務公司共鳴科技CEO陸雨泉表示,共鳴科技在今年將幫助更多的優質資產和互聯網金融企業對接,提高平臺的資產質量?!巴?,我們于去年四季度剛剛上線了壞賬處理業務,目前已經為多個平臺提高了壞賬價值,鑒于當前經濟形勢,各互聯網金融平臺壞賬不斷增加,我們會在這項業務上繼續發力,爭取為更多互聯網金融平臺提供壞賬資產處理業務?!繃砭萋接耆檣?,消費金融也是該平臺今年的一大關注點,未來隨著大數據的積累,消費金融服務有望實現智能化。

  消費金融服務平臺分期樂創始人兼CEO肖文杰表示,今年將繼續發力該平臺在大學生消費分期市場的優勢?!拔頤槍刈⒃諦4笱慕鶉諳鴉肪?,自2013年分期樂首創了大學生互聯網金融分期的商業模式以來,目前我們已經占據了60%以上的校園分期市場。截止到2015年年底,分期樂已經擁有500萬大學生用戶,年銷售額突破100億元。

來源 新華網